El ahorro es la base de una vida tranquila ya que permite poder sortear situaciones difíciles e incluso alcanzar la “libertad financiera”. Cómo concretar la acción de manera correcta y poder lograr tus objetivos.
El dinero es un elemento esencial en la vida humana. Es el medio de intercambio utilizado para adquirir bienes y servicios. Si bien los especialistas dicen que el dinero no “compra la felicidad”, puede ser una herramienta para alcanzarla, y evitar carencias que lleven a no tener un lugar para vivir o no poder cubrir necesidades básicas como atención de salud o alimentación.
En este sentido, al realizarse todas las transacciones en dinero fiduciario (en oposición a lo que sucedía en la antigüedad con el “trueque”), no es necesario adquirir bienes de forma “inmediata”, sino que se puede posponer el consumo inmediato en pos de un potencial beneficio en el futuro. Un claro ejemplo puede ser dejar de viajar constantemente en taxi para adquirir un auto en el futuro. En esta línea entran dos conceptos fundamentales de la modernidad: el ahorro y la inversión.
Las bases del ahorro
En términos simples, el ahorro consiste en separar una fracción de dinero y evitar su consumo inmediato, es decir, posponer el consumo. En conversación con POST, Diego Matianich, analista y jefe de investigación de Inversor Global, explica que el ahorro es la base para mantener las finanzas personales en orden. “Cuando tomamos el control de nuestras finanzas podemos darle forma a una nueva vida. Podés tener la tranquilidad para dedicar tu tiempo y atención a lo que realmente te importa, como la familia, los amigos o simplemente lo que te haga feliz”, afirma el experto.
Matianich sostiene que tener una vida financiera ordenada es una elección y para lograrlo se requiere de una serie de decisiones menores. “Lo fundamental es tener la convicción de querer cambiar nuestro futuro financiero. Eso es, incluso, preliminar al ahorro”, enfatiza el especialista.
Por otra parte, antes de saber cómo se puede ahorrar, el experto recalca que se debe hacer un diagnóstico financiero. “Es la técnica que utilizan los médicos: primero evalúan al paciente. Luego, en virtud de los síntomas, elaboran un diagnóstico y, finalmente, queda el camino despejado para tomar decisiones como medicación, cambios de hábito, interconsulta con otro profesional, etc. Así es exactamente cómo se debe pensar en este momento”, detalla Matianich.
Bajo esta línea añade: “Podés comenzar identificando tus ingresos mensuales y evaluar cuáles son tus gastos más grandes. Es importante que tengas en la cabeza un presupuesto mensual ‘teórico’ y evalúes si lo cumples (o no) mes a mes”.
Además, el analista sostiene que, más allá del seguimiento constante, se puede ir estimando los gastos de todo el año para poder hacer una planificación financiera acorde a tus necesidades. Sin embargo, no hay que conformarse con el simple hecho de ahorrar, ya que, por ejemplo, se pueden detectar gastos innecesarios que hubiesen permitido tener un ahorro mayor. De esta forma, cuánto más se ahorra, más dinero se tendrá para invertir y, por ende, más ingresos generar, pudiendo alcanzar objetivos como retirarse antes de la vejez o tener plena libertad financiera, entre otras posibilidades.
Las mejores formas de ahorrar
Para responder a este interrogante, POST entrevistó a Alejo Sanchez, asesor financiero independiente y creador del canal de YouTube Finanzas con Alejo. El especialista sostiene que lo mejor es comenzar armando un presupuesto, detallando los ingresos familiares, gastos fijos y variables para tener un orden.
“Lo mejor es establecer metas de ahorro tanto de corto como largo plazo. Además, es importante establecer un porcentaje de ahorro dentro de los ingresos mensuales que tenga cada persona, aunque una pauta general es aplicar la ‘regla del 80/20’, es decir, utilizar el 80% de los ingresos en gastos y no destinar menos del 20% del presupuesto al ahorro”, destaca el especialista.
Por otra parte, Sánchez sostiene que lo mejor suele ser “separar” ese 20% del ingreso a principio de mes, ya que se puede caer en la “tentación” de gastarlo. Sin embargo, existen casos en los que ahorrar es casi imposible por las diversas dificultades que asoman, como cuando los gastos superan a los ingresos, por ejemplo.
En este punto, el especialista Diego Matianich argumenta que existen tres alternativas para solucionar este inconveniente: “La primera es aumentar los ingresos, la segunda disminuir los gastos, y la tercera (la recomendada), juntar las dos anteriores. Aunque parezca un análisis sencillo y superficial, esto es “la columna vertebral de cualquier plan financiero a largo plazo”, afirma el experto.
Ahorro + inversión
En conversación con POST, Agustín Funes, asesor financiero de AFIN Inversiones, afirma que el ahorro puede ser muy diferente para cada persona en particular, ya que no es lo mismo para una que está juntando dinero para irse de vacaciones en unos meses, que aquel que, por ejemplo, desea comprar un inmueble.
Sin embargo, el ahorro debe ir de la mano de invertir ese dinero para que no pierda poder adquisitivo con el paso del tiempo. En este sentido, el especialista argumenta algunos de los métodos de “ahorro e inversión” más populares son:
- Fondos comunes de inversión: en el caso de ahorrar en pesos, es de vital importancia ganarle a la inflación con instrumentos como los fondos comunes de inversión (FCI), ya que diversifican sus tenencias en función de lo que mejor rinde en cada momento, maximizando los retornos
- Obligaciones negociables: con un horizonte de inversión más amplio, se debería pensar en cubrir los ahorros en dólares y obteniendo rendimientos en esta divisa, siendo las obligaciones negociables uno de los instrumentos más populares. Estas pagan un interés en dólares como su fuese la renta de un departamento, pero contando con la libertad de recuperar el capital en cualquier momento
- Índices: otra de las opciones es considerar algunos índices como es el caso del S&P 500, el cual agrupa a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. De hecho, si se toma el peor rango de 30 años del índice, arroja un rendimiento promedio del 7,5% anual en dólares, por lo que es una gran opción a largo plazo.
En líneas con el primer punto, Santander Argentina ofrece una gran variedad de alternativas, entre ellas, los denominados Superfondos. Existen varias razones que invitan a invertir en este instrumento. Entre ellas están:
Liquidez: Se puede contar con el dinero invertido en el momento que se necesite. Esto sucede de manera inmediata o de acuerdo al plazo del fondo que se elija (24/48hs).
Mínimos accesibles: Con mínimos para invertir super accesible (a partir de $100).
Flexibilidad: Gran flexibilidad para entrar y salir cuando se necesite, sin esperar vencimientos.
Variedad de alternativas: Una gran oferta de alternativas para cada necesidad.
Facilidad de la operatoria: Operatoria 100% online, tanto desde OLB como de la APP.
Seguimiento de la inversión: 24/7 y de manera online.
Programación de las operaciones: De manera online, 24/7 y tanto para el siguiente día hábil como para una fecha futura.
Sumado a esto, Matianich destaca la importancia del interés compuesto. Por ejemplo, si se quiere invertir 10.000 dólares en un instrumento con rendimientos del 10% anual, a fin de año se obtendría 11.000 dólares. El próximo año, esos USD 11.000 generarán otro 10% de intereses y, en lugar de obtener USD 1.000, serán USD 1.100, es decir, 100 dólares extra.
Si bien esos 100 dólares adicionales podrían no parecer mucho, lo que sucede con el paso del tiempo es asombroso, ya que a medida que el dinero crece, ese interés anual empieza a acumularse. Por ejemplo, en el quinto año ya se estará ganando USD 1.464 de intereses, lo que significa un 46% más en dólares con respecto al primer año, obteniendo un capital de USD 16.105 y, al octavo año, el capital se habrá duplicado. En cambio, si se hubieran guardado dichos dólares, seguirías teniendo USD 10.000.
Además, estos números son sin tener en cuenta adición de capital, es decir, sin invertir un solo centavo más de tu bolsillo. En el caso de que ahorraras USD 2.400 dólares al año, el equivalente a 200 dólares mensuales, con dicha tasa de interés obtendrías 1 millón en 24 años, cifra con la que muchas personas sueñan alcanzar.
En conclusión, ahorrar dinero e invertirlo te permitirá, con el paso del tiempo, tener una mejor calidad de vida y conseguir todo lo que te propongas.
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