A partir de estudios sobre longevidad y bienestar financiero, Mercer y Santander identificaron tres grandes claves para anticipar el retiro: mejor información, educación financiera y herramientas de ahorro que permitan sostener ingresos en el tiempo.
Cada vez vivimos más y eso cambia la forma de pensar el momento en que dejemos de trabajar. La combinación de mayor longevidad, carreras laborales más extensas y una brecha previsional en aumento está modificando cómo las personas proyectan su futuro financiero.
En ese marco, la planificación deja de ser una decisión puntual para convertirse en un proceso que se construye a lo largo del tiempo. Contar con información y herramientas adecuadas no solo permite anticiparse, sino también llegar a esa etapa con mayor previsibilidad y seguridad económica.
En base a estudios recientes de Mercer sobre bienestar financiero, longevidad y suficiencia de ingresos en el retiro, y a las soluciones de ahorro previsional administradas por Santander, ambas organizaciones presentan una mirada integral para que empresas y colaboradores puedan diseñar estrategias más resilientes de largo plazo.
Los datos: la brecha previsional y el impacto de vidas más largas
Según el análisis técnico elaborado por Mercer, Argentina enfrenta simultáneamente dos desafíos:
1. Una creciente brecha entre el ingreso activo y el ingreso en la jubilación
En los niveles salariales medios y altos, el haber previsional estimado alcanza en promedio el 49% del último ingreso. En el caso de la jubilación mínima, la cobertura es aún menor: apenas llega al 29% de la canasta específica para personas mayores, incluso considerando bonos extraordinarios.
Esta diferencia evidencia una brecha significativa en los ingresos de retiro y plantea el desafío de sostener el bienestar financiero en una etapa de la vida cada vez más extensa.
2. La longevidad como nueva dimensión de riesgo financiero
Los estudios de Mercer muestran que la mayor expectativa de vida exige planificar no solo la acumulación de ahorro, sino también la decumularización (el momento en que una persona empieza a usar o convertir su capital acumulado en ingresos periódicos para vivir durante su jubilación), es decir, cómo transformar el capital ahorrado en ingresos sostenibles para un retiro más largo.
Esto implica considerar:
- Inflación y preservación del poder adquisitivo.
- Secuencia de retornos y volatilidad.
- Necesidades crecientes de salud y cuidados.
- Liquidez en el largo plazo.
3. El vínculo entre salud y bienestar financiero
Mercer evidencia que la salud financiera influye directamente en la salud física y emocional. Las organizaciones que integran políticas de bienestar para sus empleados y que combinan salud, educación financiera y herramientas de ahorro previsional; obtienen mejores índices de satisfacción, menor rotación y mayor resiliencia organizacional.
Por qué las empresas son parte de la solución
Para Mercer, las organizaciones son actores estratégicos en la transición hacia vidas más largas, ya que pueden preparar a sus colaboradores para comprender la longevidad como fenómeno económico y personal; proveer espacios de educación financiera continua; ofrecer herramientas concretas de ahorro previsional; integrar bienestar financiero, emocional y físico como un único sistema de cuidado.
Dolores Liendo, Wealth Leader de Mercer, subraya que: “La longevidad amplía nuestras oportunidades, pero también nos invita a planificar de otra forma. La evidencia muestra que quienes reciben educación financiera y cuentan con herramientas de ahorro tienen trayectorias de bienestar más estables. Las organizaciones pueden ser un puente fundamental entre la información y la acción”.
Las herramientas: soluciones de ahorro para colaboradores de las empresas a través de SAM Inversiones Argentina, la fiduciaria líder de administración de planes de pensión de Santander Asset Management.
Complementando el diagnóstico técnico de Mercer, SAM ofrece herramientas concretas para acompañar a los colaboradores en su planificación de largo plazo. Planes de pensión corporativos administrados por SAM Inversiones que funcionan bajo un esquema de co-aporte entre empresa y colaborador, permiten invertir en fondos locales en pesos o en carteras internacionales vía fideicomisos, incluso con cobro en dólares. Además, son gestionados profesionalmente, con foco en preservación del poder adquisitivo y diversificación.
Rodrigo Bermúdez, responsable del producto en SAM, destaca que: “Mercer aporta la información necesaria para entender la brecha previsional y las implicancias de la longevidad. Desde Santander complementamos ese diagnóstico con herramientas concretas para que las empresas puedan acompañar a sus equipos en la planificación de su retiro. Los planes de pensión corporativos traducen datos y una necesidad en acciones”.
Una agenda compartida para las organizaciones
Desde la evidencia, los estudios destacan la importancia de incorporar la longevidad y la brecha previsional en las decisiones vinculadas al talento, promover instancias de educación financiera de manera sostenida e integrar la salud física, emocional y financiera en una visión más amplia de bienestar.
Desde la implementación, el foco está en consolidar herramientas que acompañen ese proceso. Entre ellas, el desarrollo de planes de pensión corporativos como parte de la propuesta de valor para los colaboradores, el acceso a carteras diversificadas con horizonte de largo plazo y la necesidad de acompañar a empresas y equipos en un contexto económico cambiante.
Mercer y Santander coinciden en que la longevidad no es solo un desafío, sino también una oportunidad para articular evidencia y herramientas concretas. En esa combinación, la planificación del retiro deja de ser una instancia aislada y pasa a formar parte de una estrategia más amplia orientada a sostener el bienestar en el tiempo.
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